Fraude ou utilisation abusive des données : comment protéger vos données et votre argent

Sommaire :

• Fraude ou utilisation abusive des données : quelle est la différence ?

• Vous devez prendre ces signaux d'alerte au sérieux

• Vous êtes concerné ? Voici comment réagir correctement

• Comment protéger vos données au quotidien

• Conclusion : mieux vaut vérifier une fois de trop

Fraude ou utilisation abusive de données : quelle est la différence ?

Ces deux termes sont souvent utilisés dans la même phrase, mais ils ne désignent pas la même chose.

La fraude repose sur la tromperie. Les criminels tentent ainsi de s'octroyer un avantage financier ou autre. Ils paient par exemple une fausse facture, passent commande dans une boutique qui ne livre jamais, ou saisissent vos données sur un site web qui ressemble simplement à celui de votre banque.

L'utilisation abusive de données se déroule différemment. Dans ce cas, des informations vous concernant sont utilisées à votre insu ou sans votre consentement : un mot de passe, un numéro de carte bancaire, la copie de votre pièce d'identité. Cela permet de pirater des comptes, de commander des marchandises ou de conclure des contrats, et ce, en votre nom. Vous n'avez pas besoin pour cela d'être tombé dans le piège de qui que ce soit.

Dans la pratique, ces deux situations s’entremêlent. Quiconque accède aux données de votre carte peut effectuer des paiements non autorisés. L’utilisation frauduleuse de données se transforme ainsi rapidement en préjudice financier. Mais ce n’est pas une fatalité. Les données volées restent parfois inutilisées pendant des semaines, voire des mois, avant que quelque chose ne se passe. C’est précisément pour cette raison que le vol n’est souvent découvert que tardivement.

Vous devez prendre ces signes avant-coureurs au sérieux

Lorsque des données personnelles tombent entre de mauvaises mains, cela passe souvent inaperçu dans un premier temps. Vous découvrirez peut-être un paiement inconnu, recevrez un e-mail suspect ou un code de confirmation que vous n’avez pas demandé. De telles anomalies passent facilement inaperçues au quotidien.

Si vous constatez ces signes, examinez-les de plus près :

• Prélèvements inconnus : des paiements que vous ne parvenez pas à identifier apparaissent sur votre relevé de carte. Même les petits montants méritent d’être vérifiés.
• Notifications de sécurité inattendues : vous recevez un code de confirmation ou un message concernant un changement de mot de passe, alors que vous n’avez rien demandé.
• Messages suspects : on vous demande prétendument de confirmer de toute urgence les données de votre carte ou de résoudre un problème lié à votre compte. La prudence est de mise, en particulier face à ce type de demandes.
• Problèmes de connexion : votre mot de passe ne fonctionne soudainement plus ou vous constatez des connexions provenant d’appareils que vous ne connaissez pas.
• Messages concernant des fuites de données : une entreprise vous informe que des données clients ont été volées. Même si rien ne s’est encore produit, vous devriez vérifier si vos données sont concernées.

Les messages frauduleux peuvent paraître d’un réalisme trompeur. Parfois, même le numéro de téléphone ou le nom de l’expéditeur affichés sont corrects. Pour savoir comment les fraudeurs manipulent ces informations, consultez notre article « L’usurpation d’identité expliquée : types, signes avant-coureurs et mesures de protection ».

Toutes les notifications inhabituelles ne cachent pas forcément une tentative d’escroquerie. Vous devriez néanmoins en clarifier la cause, en particulier si un paiement ou une notification de sécurité ne s’explique pas. En cas de doute, contactez directement le prestataire concerné.

Vous êtes concerné ? Voici comment réagir correctement

Vous avez saisi les données de votre carte bancaire sur un site web suspect ou vous constatez un prélèvement inconnu ? Dans ce cas, vous devez agir rapidement pour éviter d'autres préjudices.

Voici ce que vous devez faire dès maintenant :

• Bloquer votre carte : si vos données bancaires ont potentiellement été détournées, bloquez votre carte. Chez Swiss Bankers, vous pouvez pour cela utiliser la fonction « Remplacer la carte » dans l’application ou contacter le service client.

• Modifier vos mots de passe : si vos identifiants d’accès sont concernés, modifiez les mots de passe correspondants – y compris sur d’autres services, si vous les utilisez plusieurs fois.

• Signaler les paiements inconnus : informez votre émetteur de carte des prélèvements suspects. Chez Swiss Bankers, vous pouvez les signaler via le formulaire de réclamation. Respectez le délai de déclaration de 30 jours à compter de la date de la transaction.

• Conservez les preuves : conservez les messages suspects, les captures d’écran et les justificatifs de paiement.

• Porter plainte : si vos données ont été utilisées pour des paiements frauduleux ou d’autres infractions pénales, adressez-vous à la police.

Vous avez simplement cliqué sur un lien ? Si vous n’avez saisi aucune donnée et rien téléchargé, cela n’entraîne pas automatiquement de préjudice. Fermez la page et vérifiez que votre appareil et votre navigateur sont à jour.

Une copie de votre pièce d’identité a été compromise ? Signalez l’incident à la police ou à un centre de délivrance de pièces d’identité. Si vos données sont utilisées à mauvais escient pour passer des commandes ou conclure des contrats, informez également les entreprises concernées.

Signaler une tentative d’hameçonnage : vous pouvez signaler les sites web suspects à l’Office fédéral de la cybersécurité (BACS) sur antiphishing.ch.

Comment protéger vos données au quotidien

Un mot de passe que vous utilisez depuis des années. Un clic rapide sur un lien dans un SMS. Au quotidien, on pense rarement à la fraude face à de telles petites choses. Pourtant, quelques habitudes simples suffisent pour éviter bien des problèmes.

Voici les points à respecter :

• N’utilisez pas le même mot de passe partout : utilisez des mots de passe différents pour vos comptes importants. Un gestionnaire de mots de passe vous aide à garder une vue d’ensemble sans avoir à tout mémoriser.
• Activez l’authentification à deux facteurs : dans la mesure du possible, renforcez la sécurité de vos comptes. Ainsi, un mot de passe volé ne suffit souvent pas à lui seul pour se connecter.
• Ne communiquez vos données personnelles qu’avec parcimonie : toutes les boutiques en ligne n’ont pas besoin de votre date de naissance, et toutes les réservations ne nécessitent pas une copie de votre pièce d’identité. Demandez-vous quelles informations sont vraiment indispensables.
• Évitez les liens suspects : un message semble provenir de votre banque ? Ouvrez plutôt le site web vous-même dans votre navigateur ou utilisez l’application officielle. Surtout si l’on vous met la pression pour agir rapidement.
• Surveillez les mouvements sur votre carte : vérifiez régulièrement vos paiements. Grâce à l’application Swiss Bankers, vous pouvez consulter vos transactions à tout moment et réagir en cas d’anomalies.

Conclusion : mieux vaut vérifier une fois de trop

Un paiement inconnu ne signifie pas forcément qu’il s’agit d’une fraude. De même, un message suspect ne cache pas nécessairement un abus de données. Vous devez néanmoins prendre ces anomalies au sérieux et en déterminer la cause.

Utiliser des mots de passe différents, gérer vos données personnelles avec prudence et vérifier régulièrement vos paiements peuvent vous éviter bien des ennuis. Mieux vaut commencer dès maintenant : ouvrez dès aujourd’hui l’application de votre carte bancaire et passez en revue vos derniers paiements. Vous découvrirez peut-être quelque chose qui vous avait échappé jusqu’à présent.