Retrait d'espèces : 5 conseils pour éviter les frais inutiles

Sommaire :

• Combien coûte réellement un retrait d'espèces ?

• Conseil n° 1 : vérifiez d'abord si vous avez réellement besoin d'argent liquide

• Conseil n° 2 : vérifiez les frais liés à votre carte

• Conseil n° 3 : faites attention aux frais facturés par l'exploitant du distributeur

• Conseil n° 4 : évitez les petits retraits inutiles

• Conseil n° 5 : à l'étranger, optez pour la monnaie locale

• Alternative : commander des espèces avant le départ

• Conclusion : avec un peu d'organisation, évitez les frais inutiles

Combien coûte réellement un retrait d'espèces ?

Au distributeur, vous sélectionnez un montant, mais le montant final figurant sur votre relevé de carte peut être plus élevé. En effet, selon la carte, le distributeur et la devise, plusieurs frais peuvent s'ajouter.

• Frais facturés par l'émetteur de la carte : des frais peuvent s'appliquer aux retraits d'espèces, par exemple sous forme d'un pourcentage du montant retiré ou d'un montant forfaitaire minimum.
• Frais facturés par l’exploitant du distributeur : certains exploitants facturent en outre leurs propres frais. Dans de nombreux pays, ces frais s’affichent à l’écran avant la validation de l’opération au distributeur.
• Frais de conversion monétaire : si vous retirez des espèces dans une devise étrangère, le taux de change joue également un rôle. Si l'on vous propose un décompte en francs suisses, celui-ci peut s'avérer plus coûteux que la conversion effectuée par votre émetteur de carte.

Bon à savoir : les frais réels dépendent de votre carte et du distributeur que vous choisissez. Jeter un coup d’œil aux frais et à l’affichage sur le distributeur peut donc vous faire économiser de l’argent.

Conseil n° 1 : demandez-vous d'abord si vous avez vraiment besoin d'argent liquide

Avant de retirer de l'argent à un distributeur, posez-vous la question suivante : avez-vous réellement besoin d'argent liquide ? Dans de nombreuses situations du quotidien, vous pouvez aujourd'hui payer directement par carte ou avec votre smartphone, ce qui vous évite un retrait d'argent supplémentaire.

L’enquête sur les moyens de paiement de la Banque nationale suisse montre à quel point les habitudes de paiement ont évolué : selon le journal des paiements, la part des transactions en espèces parmi celles recensées est passée de 70 % en 2017 à 26 % en 2025.

Dans d'autres pays européens également, l'argent liquide ne joue parfois plus qu'un rôle mineur dans la vie quotidienne. Aux Pays-Bas, en 2025, seuls 17 % des paiements effectués en caisse dans les magasins l'ont été en espèces. En Norvège, au printemps 2026, la part des paiements en espèces ne représentait même que 3 % des paiements effectués dans les points de vente physiques. Ces chiffres sont tirés d'enquêtes récentes menées par la De Nederlandsche Bank et la Norges Bank.

Il n’est toutefois pas possible de se passer complètement d’argent liquide partout. Pour les petits commerces, les marchés ou les situations où l’acceptation des cartes est limitée, il peut donc être judicieux d’avoir un peu d’argent liquide sur soi.

Conseil n° 2 : vérifiez les frais liés à votre carte

Le coût d'un retrait d'espèces dépend fortement de la carte utilisée. Certains prestataires facturent un montant fixe, d'autres un pourcentage du montant retiré, ou combinent ces deux éléments avec des frais minimaux.

Pour les cartes prépayées Life, Life Digital, Travel et Prime de Swiss Bankers, les frais de retrait s’élèvent actuellement à 2 % du montant. Les frais minimaux s’élèvent à 2,00 en Suisse et à 7,50 à l’étranger, dans la devise de la carte (CHF, EUR ou USD). Les conditions pouvant évoluer, vous trouverez les informations actualisées dans le tableau des frais de Swiss Bankers.

Si vous utilisez une autre carte, il est particulièrement utile de vérifier :

• Quel est le montant des frais de retrait ?
• Y a-t-il des frais minimaux par retrait ?
• Les conditions diffèrent-elles entre la Suisse et l’étranger ?
• Comment un retrait en devise étrangère est-il converti et cela entraîne-t-il des frais supplémentaires ?

Conseil : avant tout voyage, faites un rapide calcul pour savoir ce que coûterait un retrait d'espèces classique avec votre carte. Vous pourrez ainsi mieux évaluer les montants de retrait qui vous conviennent.

Conseil n° 3 : faites attention aux frais facturés par l'exploitant du distributeur automatique

Tous les frais ne sont pas facturés par l'émetteur de votre carte. Certaines banques ou certains exploitants de distributeurs automatiques indépendants peuvent facturer des frais supplémentaires pour les retraits d'espèces. Chez Swiss Bankers, ces frais prélevés par l’exploitant du distributeur peuvent être répercutés sur les titulaires de carte.

Dans de nombreux pays, ces frais supplémentaires s’affichent à l’écran avant la validation de la transaction au distributeur. Lisez donc attentivement les informations affichées à l'écran et, le cas échéant, annulez le retrait si les frais supplémentaires vous semblent trop élevés.

Conseil : aux frais de l'opérateur peuvent s'ajouter les frais de retrait de votre carte. C'est pourquoi, notamment pour les petits montants, la cumulation de plusieurs frais peut avoir un impact plus important.

Conseil n° 4 : évitez les nombreux petits retraits d'espèces inutiles

Plusieurs petits retraits peuvent entraîner des frais plus élevés que quelques retraits plus importants, surtout si votre carte prévoit des frais minimaux par retrait.

Prenons un exemple simplifié : supposons qu’une carte facture des frais minimums de 5 CHF par retrait. Pour trois retraits distincts de 100 CHF chacun, le montant total s’élève à 15 CHF. En revanche, si vous retirez les 300 CHF en une seule fois, les frais minimums ne seront facturés qu’une seule fois. Si, en outre, l’exploitant du distributeur automatique applique ses propres frais, ceux-ci peuvent également s’ajouter à chaque retrait individuel. Dès que les frais exprimés en pourcentage s’appliquent, un retrait d’un montant encore plus élevé n’apporte proportionnellement aucun avantage supplémentaire avec ce type de frais.

Conseil : estimez autant que possible à l’avance vos besoins en espèces. Vous éviterez ainsi de multiples petits retraits inutiles, sans pour autant transporter plus d’argent liquide que nécessaire.

Conseil n° 5 : à l'étranger, choisissez la devise locale

À l’étranger, les distributeurs automatiques vous demandent souvent si le montant doit être débité en francs suisses ou dans la devise locale. Dans la mesure du possible, choisissez la devise locale – par exemple le baht en Thaïlande ou l’euro en Espagne.

En cas de transaction en francs suisses, l'exploitant du distributeur automatique peut effectuer lui-même la conversion. Cette « conversion dynamique des devises » (DCC) peut s'accompagner d'un taux de change moins avantageux ou de frais supplémentaires. C’est pourquoi, lorsque vous effectuez un paiement ou un retrait d’espèces à l’étranger, choisissez si possible la devise locale.

Conseil : avant de valider, vérifiez non seulement les frais affichés, mais aussi la devise sélectionnée. 

Autre solution : commander des espèces avant le départ

Il n’est pas toujours possible d’éviter de retirer de l’argent liquide pendant le voyage. Toutefois, si vous savez avant votre départ que vous aurez besoin d’argent liquide une fois sur place, vous pouvez en préparer une partie dès votre séjour en Suisse. Ainsi, vous n’aurez pas besoin de retirer de l’argent au distributeur dès votre arrivée et vous éviterez d’éventuels frais bancaires ou des taux de change défavorables.

Chez Swiss Bankers, vous pouvez commander facilement des devises étrangères et vous les faire livrer directement à votre domicile en Suisse. Le taux de change et les frais vous sont indiqués avant la finalisation de la commande.

Conclusion : éviter les frais inutiles grâce à un peu d'organisation

L'argent liquide reste pratique dans de nombreuses situations, mais un retrait à un distributeur peut entraîner des frais supplémentaires. En connaissant les frais liés à votre carte, en vérifiant les frais des opérateurs, en évitant les nombreux petits retraits inutiles et en choisissant la monnaie locale à l’étranger, vous pouvez réduire considérablement ces coûts. Vous gardez ainsi une bonne vue d’ensemble de vos retraits d’espèces et évitez les mauvaises surprises.