Payer en toute sécurité avec des cartes prépayées : avantages et mesures de sécurité

Sommaire :

• Pourquoi les cartes prépayées sont-elles considérées comme particulièrement sûres ?

• Quels sont les risques liés aux cartes prépayées ?

• Quelles sont les fonctionnalités de sécurité offertes par les cartes prépayées Swiss Bankers ?

• Comment utiliser votre carte prépayée de la manière la plus sûre possible

• Que se passe-t-il en cas de perte ou d'utilisation frauduleuse de la carte ?

• Conclusion : payer en toute sécurité et en toute sérénité avec les cartes prépayées

Pourquoi les cartes prépayées sont-elles considérées comme particulièrement sûres ?

Imaginez que vous ayez chargé 300 francs sur votre carte prépayée et que vous l'utilisiez pour faire des achats en ligne. Que se passe-t-il si quelqu’un vole les données de votre carte ? Les fraudeurs pourraient tenter de dépenser le solde disponible. Cependant, il n’existe pas de ligne de crédit supplémentaire qu’ils pourraient utiliser. C’est l’un des principaux avantages des cartes prépayées en matière de sécurité. 

Les cartes prépayées offrent encore d’autres avantages :

• Contrôlez vous-même vos dépenses : que ce soit pour votre prochain achat en ligne ou pour vos vacances, vous rechargez le montant dont vous avez besoin et gardez ainsi un œil sur votre budget.

• Séparation de votre compte bancaire : lors d’un paiement, la carte prépayée n’accède pas directement à votre solde bancaire. Vous n’avez donc pas besoin d’utiliser votre carte bancaire habituelle pour vos achats.

Quels sont les risques malgré l'utilisation d'une carte prépayée ?

Vous tombez sur une super offre dans une boutique en ligne, vous ajoutez le produit à votre panier et vous payez avec votre carte prépayée. Ce n’est que plus tard que vous vous rendez compte que la boutique était une arnaque. Vous ne recevez jamais votre commande et les données de votre carte ont peut-être été détournées.

Mais les fraudeurs tentent également d’obtenir des informations confidentielles par le biais de faux e-mails, SMS ou appels téléphoniques. Pour savoir comment repérer ces tentatives, consultez nos articles «Reconnaître le phishing : e-mails frauduleux au nom de Swiss Bankers» et «Smishing : comment se protéger contre les SMS frauduleux».

Il existe également des risques au quotidien. Si votre carte est volée ou perdue, des tiers peuvent, dans certaines conditions, effectuer des paiements sans contact pour de petits montants sans avoir à saisir le code PIN.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Une carte prépayée peut limiter les éventuels préjudices financiers, mais ne protège pas automatiquement contre la fraude. C’est pourquoi il est important de connaître les arnaques typiques et de rester vigilant lors des paiements.

Quelles sont les fonctionnalités de sécurité offertes par les cartes prépayées Swiss Bankers ?

Vous utilisez votre carte prépayée principalement pendant les vacances ou ne l'utilisez que de temps en temps pour payer sur Internet ? Dans ce cas, il n'est pas nécessaire que toutes les fonctions de paiement soient activées en permanence. Dans l'application Swiss Bankers, vous pouvez définir vous-même où et comment votre carte peut être utilisée.

Ces fonctions offrent une protection supplémentaire :

• Bloquer et débloquer la carte : bloquez temporairement votre carte lorsque vous n'en avez pas besoin.
• Contrôler les paiements en ligne : désactivez les achats sur Internet et réactivez-les si nécessaire.
• Utiliser le géoblocage : bloquez les régions dans lesquelles vous ne souhaitez pas utiliser votre carte.
• Désactiver le paiement sans contact : désactivez cette fonction si vous préférez payer avec votre code PIN.
• Activer les notifications push : soyez informé en temps réel lorsque votre carte est utilisée.

Une protection supplémentaire est également disponible pour les achats en ligne : Mastercard Identity Check. Pour les achats protégés par ce système, vous confirmez votre paiement dans l’application Swiss Bankers. Il est ainsi plus difficile pour les fraudeurs d’effectuer des achats uniquement à l’aide de données de carte volées.

Il vaut la peine de jeter un œil aux paramètres de sécurité : certaines fonctions que vous n’utilisez pas au quotidien sont peut-être activées.

Comment utiliser votre carte prépayée en toute sécurité

Même au moment du paiement, vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger votre carte prépayée contre toute utilisation frauduleuse. Souvent, quelques précautions simples suffisent.

Voici trois conseils qui vous y aideront :

• Vérifiez attentivement les boutiques en ligne : vous avez repéré une offre particulièrement avantageuse ? Examinez de plus près le vendeur avant de saisir les données de votre carte. L’absence de coordonnées, des prix anormalement bas ou des demandes de paiement inhabituelles peuvent être des signaux d’alerte.

• Gardez votre code PIN et vos codes de sécurité secrets : ne communiquez jamais votre code PIN ni vos codes de confirmation, que ce soit par téléphone, par SMS ou par e-mail.

• Gardez un œil sur votre carte : dans la mesure du possible, ne perdez pas votre carte de vue lorsque vous effectuez un paiement. Veillez également à ce que personne ne puisse observer la saisie de votre code secret.

Que se passe-t-il en cas de perte ou d'utilisation frauduleuse de la carte ?

Votre carte a soudainement disparu ou vous constatez un paiement dont vous ne vous souvenez pas. C'est contrariant, mais cela ne signifie pas automatiquement que vous avez perdu la totalité de votre solde. L'essentiel est de réagir rapidement et de bloquer votre carte dans l'application Swiss Bankers.

Voici ce que vous devez également savoir :

• Paiements inconnus : signalez immédiatement tout prélèvement suspect. Chez Swiss Bankers, vous pouvez les faire vérifier via le formulaire de réclamation.

• Carte de remplacement : si vous avez perdu votre carte ou si elle a été volée, vous pouvez demander un remplacement en Suisse et au Liechtenstein via la fonction «Remplacer la carte» de l’application Swiss Bankers. À l’étranger, adressez-vous au service client. Pour les cartes Travel et Prime, la livraison d’une carte de remplacement par coursier est gratuite dans le monde entier.

• Solde : le solde restant sur la carte est transféré sur la carte de remplacement. Le remboursement des montants déjà prélevés de manière abusive dépend du cas particulier et des obligations de diligence applicables.

Bon à savoir : conservez les coordonnées de votre émetteur de carte ailleurs que sur votre smartphone. Vous pourrez ainsi demander de l’aide en cas d’urgence, même si vous n’avez plus accès à l’application.

Conclusion : payer en toute sécurité et en toute sérénité grâce aux cartes prépayées

Les cartes prépayées constituent un moyen pratique de garder le contrôle lors des paiements et de limiter les risques financiers. En utilisant les fonctions de protection disponibles et en restant vigilant lors des paiements, vous pouvez réduire encore davantage le risque d'utilisation frauduleuse de votre carte. Vous êtes ainsi bien préparé au quotidien, lors de vos achats en ligne et en voyage.