Conseils pour votre budget de voyage : payer et retirer de l'argent à l'étranger

Sommaire :

• Carte bancaire ou espèces : que faut-il emporter dans son porte-monnaie de voyage ?

• Payer par carte à l'étranger : les conseils essentiels

• Payer en monnaie locale ou en francs suisses ?

• Retirer de l'argent à l'étranger : à quoi faut-il faire attention au distributeur ?

• Préparer son argent de voyage : ce qu’il faut vérifier avant le départ

• Questions fréquentes sur les paiements et les retraits d'argent à l'étranger

Carte bancaire ou espèces : que faut-il prévoir pour son budget de voyage ?

Un week-end à Copenhague n'impose pas les mêmes exigences en matière de budget de voyage qu'un circuit à travers les régions rurales du Pérou. Renseignez-vous donc au préalable sur les moyens de paiement acceptés à votre destination. Vous trouverez des informations à ce sujet dans les fiches pays de Swiss Bankers.

Plusieurs options s’offrent à vous pendant votre voyage : 

• Carte prépayée : vous la rechargez à l’avance et l’utilisez pour régler vos dépenses. Cela vous permet de définir votre propre budget de voyage. La carte Swiss Bankers Travel, qui utilise le réseau Mastercard mondial, en est un exemple.

• Carte de débit : les achats et les retraits d’espèces sont directement débités du compte bancaire associé. Vous utilisez le solde disponible dans les limites convenues.

• Carte de crédit : le règlement s’effectue généralement plus tard. Selon le produit, une ligne de crédit est mise à disposition, ce qui peut s’avérer utile pour des dépenses importantes ou des réservations.

• Espèces : les billets et les pièces en monnaie locale sont pratiques pour les petits commerces, les marchés ou les pourboires – et partout où le paiement par carte n’est pas proposé.

• Paiement mobile : via Apple Pay ou Google Pay, vous payez avec une carte prise en charge dans le portefeuille numérique de votre smartphone ou de votre montre connectée. Vous disposez ainsi d’un moyen de paiement à portée de main, même sans portefeuille.

Choisissez la combinaison qui correspond à vos projets de voyage. Disposer d’un moyen de paiement supplémentaire en réserve peut s’avérer utile si votre moyen de paiement préféré ne fonctionne pas pendant votre voyage.

Payer par carte à l'étranger : les conseils essentiels

Des courses au supermarché au billet d'entrée au musée : payer par carte est pratique, cela vous évite de compter la monnaie ou de devoir vous procurer au préalable des espèces dans la devise locale. Là où les cartes sont largement acceptées, elles constituent donc un excellent moyen de paiement principal en voyage. Pour que le paiement reste simple même en déplacement, il est utile de se renseigner sur les lieux d'acceptation, les frais et les conditions particulières.

Quelles cartes sont acceptées ?

Il suffit de jeter un œil aux logos à la caisse : Mastercard, Visa ou American Express indiquent quelles marques de cartes sont acceptées. Comparez-les avec le logo figurant sur votre carte, qu’il s’agisse d’une carte de débit, de crédit ou prépayée. La carte Swiss Bankers Travel utilise le réseau Mastercard. Veillez donc à ce que le logo Mastercard soit présent.

Payer avec son smartphone

Avec Apple Pay ou Google Pay, vous pouvez également payer sans contact lors de vos voyages, à condition que la carte enregistrée soit prise en charge et acceptée sur place. Au cours des premiers jours, vous vous ferez généralement une bonne idée du fonctionnement du paiement mobile sur votre lieu de destination. Par mesure de précaution, emportez tout de même votre carte physique. Vous disposerez ainsi d’une alternative si vous ne pouvez pas payer avec votre smartphone à une caisse.

Quels sont les frais liés au paiement ?

Selon la carte, des frais fixes par achat ou des majorations en pourcentage s’appliquent. En cas de transactions en devises étrangères, il faut également tenir compte des frais de conversion. Avec la carte Swiss Bankers Travel, 1 CHF/EUR/USD est facturé par achat, en fonction de la devise de la carte. Les paiements effectués dans une autre devise sont convertis au taux de change Mastercard.

Hôtel et location de voiture : quelle carte pour la caution ?

Pour les cautions, les cartes de crédit classiques dotées d’une ligne de crédit, telles que Visa ou Mastercard, sont généralement acceptées. Les cartes prépayées sont souvent exclues ; pour les cartes de débit, les conditions varient selon l’émetteur. Vérifiez au préalable que votre carte est acceptée et prévoyez une marge financière suffisante pour la caution.

Une fois l’acceptation de la carte et les conditions clarifiées, il est possible de régler de nombreux achats au quotidien sans espèces. Au terminal de paiement, une autre décision peut s’imposer : le choix entre la devise locale et le franc suisse.

Payer en monnaie locale ou en francs suisses ?

Après un dîner en Italie, le terminal de paiement peut vous proposer deux options lorsque vous réglez par carte : le paiement en euros ou en francs suisses. Opter pour la devise qui vous est familière peut sembler pratique, car le montant en francs est immédiatement connu. Cependant, cela s’accompagne souvent d’une conversion dynamique des devises, également appelée « Dynamic Currency Conversion » (DCC).

Cette conversion est proposée par le commerçant ou son prestataire de services de paiement. Le montant affiché peut inclure des frais supplémentaires et s’avérer moins avantageux que la conversion effectuée par l’émetteur de votre carte.

C’est pourquoi, lorsque vous avez le choix entre la monnaie locale et le franc suisse, optez pour la monnaie locale : l’euro en Italie, le baht en Thaïlande et le rand en Afrique du Sud. Cela vaut aussi bien pour les paiements que pour les retraits d’argent.

Au distributeur automatique, cette option peut par exemple s’intituler «sans conversion» ou «Decline conversion». La formulation peut varier. Lisez donc attentivement l’affichage. Vous refusez ainsi la conversion immédiate proposée ; la transaction peut tout de même avoir lieu. Des frais liés à votre carte et à l’exploitant du distributeur automatique peuvent néanmoins s’appliquer.

Retirer de l'argent à l'étranger : à quoi faut-il faire attention au distributeur ?

Au marché hebdomadaire, à la boulangerie ou au café : l'argent liquide peut s'avérer pratique, notamment pour les petits achats, ainsi que partout où le paiement par carte n'est pas accepté. Ces conseils vous aideront à trouver un distributeur adapté et à maîtriser vos dépenses :

• Vérifiez la compatibilité et les limites : repérez le logo de votre carte sur le distributeur. Pour la Swiss Bankers Travel Card, il s’agit du logo Mastercard. Vous trouverez les distributeurs compatibles grâce à l’ATM-Locator de Swiss Bankers. Tenez également compte des limites de retrait de votre carte et du distributeur.

• Tenez compte des frais facturés par l’émetteur de la carte : selon la carte, des frais fixes, des frais proportionnels ou une combinaison des deux avec un montant minimum peuvent s’appliquer. Avec la carte Swiss Bankers Travel, un retrait d’espèces à l’étranger coûte 2 % du montant, avec un minimum de 7,50 CHF/EUR/USD, en fonction de la devise de la carte. Vous trouverez plus de détails dans le tableau des frais.

• Faites attention aux éventuels frais d’exploitation : selon le pays et l’exploitant du distributeur, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer. Si un tel supplément s’affiche à l’écran, vous pouvez annuler le retrait avant de le confirmer et choisir un autre distributeur.

• Optez pour le décompte en monnaie locale : si le distributeur vous propose une conversion immédiate en francs suisses, choisissez la monnaie locale ou l’option « sans conversion ». Vous éviterez ainsi les majorations éventuelles liées à la conversion immédiate proposée.

• Évaluez vos besoins en espèces de manière réaliste : basez-vous sur vos besoins pour les prochains jours. En cas de frais minimaux, quelques retraits bien planifiés peuvent s’avérer plus avantageux que de nombreux petits retraits. Ne retirez toutefois que la somme dont vous pensez avoir besoin.

Vous trouverez d’autres conseils pratiques pour repérer les pièges financiers courants lors des retraits d’argent et planifier judicieusement vos retraits lors de vos déplacements dans l’article « Retraits d’espèces : 5 conseils pour éviter les frais inutiles ».

Préparer son budget de voyage : ce qu'il faut vérifier avant le départ

Il y a certaines choses que vous pouvez régler tranquillement chez vous. Ainsi, vous n’aurez pas à vous soucier, une fois en route, d’un code PIN oublié ou d’un solde insuffisant :

• Définir votre budget et vos limites : réfléchissez au montant dont vous aurez besoin pour vos achats, vos excursions et vos retraits d’espèces. Vérifiez la validité et les limites de votre carte et prévoyez une marge de manœuvre pour les cautions. Vous pouvez recharger à l’avance une carte prépayée avec le budget prévu pour le voyage – par exemple, pour la carte Swiss Bankers Travel, cela se fait facilement via l’application Swiss Bankers.

• Gardez votre code PIN en tête : connaissez-vous le code PIN de vos cartes de débit, de crédit et prépayées ? Sa saisie peut également être exigée lors de paiements sans contact. Vous en aurez également besoin pour les retraits d’espèces.

• Vérifiez l’application et les paramètres de votre carte : testez l’accès à l’application et vérifiez que les paramètres de votre carte permettent son utilisation à votre destination. Avec l’application Swiss Bankers, vous pouvez par exemple consulter votre solde et vos transactions, modifier votre code PIN et bloquer votre carte en cas de perte. À noter : en cas de perte ou de vol, la carte Swiss Bankers Travel est remplacée gratuitement dans le monde entier, solde restant compris.

• Emportez une deuxième carte : une carte supplémentaire peut s’avérer utile si votre carte habituelle est refusée ou perdue. Conservez cette carte de réserve séparément de celle que vous utilisez principalement.

• Prévoyez un peu de monnaie locale : une réserve d’argent liquide peut s’avérer pratique pour vos premières dépenses après votre arrivée. Vous pouvez changer de l’argent avant votre départ ou, si vous disposez d’une carte Swiss Bankers active, utiliser la fonction de commande d’argent liquide de Swiss Bankers dans l’application. Les billets seront livrés à votre adresse de domicile enregistrée en Suisse. Prévoyez suffisamment de temps pour la livraison.

Grâce à ces préparatifs, votre budget de voyage est prêt à l’emploi – tant pour les premières dépenses après votre arrivée que pour les imprévus en cours de route.

Questions fréquentes sur les paiements et les retraits d'argent à l'étranger

Quels frais peuvent être facturés lors d'un retrait d'argent et que faire si la carte ne fonctionne pas ? Nous répondons ici aux questions fréquentes sur les paiements et les retraits d'argent à l'étranger, afin que vous soyez bien préparé lors de vos déplacements.

Le paiement par carte est-il moins cher qu’un retrait d’espèces ?

Cela dépend de votre carte et de vos habitudes de paiement. Comparez les frais par achat avec le coût de vos retraits d’espèces prévus. Avec la carte Swiss Bankers Travel, par exemple, 1 CHF/EUR/USD est facturé par achat, en fonction de la devise de la carte. C’est donc surtout en cas de nombreux petits paiements qu’il vaut la peine d’examiner attentivement le coût total.

Combien d’argent puis-je retirer à l’étranger ?

Le montant possible dépend des limites de retrait de votre carte et du distributeur concerné, ainsi que de votre solde disponible ou de votre ligne de crédit. Un distributeur peut limiter le montant par retrait, même si votre carte autoriserait un retrait plus élevé.

Combien coûte un retrait d’argent à l’étranger ?

Selon la carte, un montant fixe, un pourcentage ou une combinaison des deux avec des frais minimaux est facturé. Avec la carte Swiss Bankers Travel, un retrait d’espèces à l’étranger coûte par exemple 2 % du montant, avec un minimum de 7,50 CHF/EUR/USD, en fonction de la devise de la carte. Des frais supplémentaires de la part de l’exploitant du distributeur peuvent s’y ajouter. En cas de devises différentes, le taux de change appliqué est également déterminant.

Dois-je commander des espèces à l’avance ou les retirer sur place ?

Pour vos premières dépenses après votre arrivée, il est pratique d’avoir un peu de monnaie locale dans vos bagages. Vous pouvez vous en procurer notamment via le service de commande d’espèces de Swiss Bankers : avec une carte Swiss Bankers active, vous commandez les billets dans l’application et les recevez à votre adresse de domicile enregistrée en Suisse. Les commandes sont possibles à partir d’une contre-valeur de 200 CHF, frais en sus. Vous pourrez retirer davantage d’argent liquide sur place ultérieurement, si nécessaire.

Pourquoi ma carte est-elle refusée à l’étranger ?

Cela peut être dû à un manque d’acceptation, à un solde insuffisant, à des limites atteintes, à des blocages régionaux ou à des problèmes techniques. Vérifiez d’abord le montant disponible et les paramètres de votre carte. Si vous possédez une carte Swiss Bankers, vous pouvez utiliser l’application Swiss Bankers à cet effet. Si la raison reste incertaine, votre émetteur de carte vous aidera à résoudre le problème.

Que faire en cas de prélèvement sans retrait d’espèces ?

Notez l’emplacement et l’exploitant du distributeur, l’heure et le montant, et conservez les justificatifs disponibles. Vérifiez si le montant a seulement été prélevé ou s’il a déjà été débité. Signalez rapidement l’incident à votre émetteur de carte afin que le prélèvement puisse être vérifié et, si nécessaire, contesté.

Conclusion : une combinaison adaptée de cartes et d’espèces facilite les voyages. En vérifiant les conditions à l’avance, en sélectionnant la devise locale au terminal et en prévoyant un moyen de paiement supplémentaire, vous pourrez à nouveau vous consacrer pleinement à ce qui fait tout le charme du voyage.