Changer de l'argent en toute sécurité : comment éviter les taux de change défavorables et les frais excessifs

Sommaire :

• Comprendre les taux de change : qu'est-ce que les devises étrangères ?

• Faut-il changer son argent avant le départ ou une fois sur place ?

• Frais de change : pourquoi une « commission de 0 % » n'est pas toujours plus avantageuse

• Changer de l'argent à l'étranger : comment reconnaître les bureaux de change sérieux ?

• Changer de l'argent ou retirer de l'argent à un distributeur ?

• Que faire de l'argent qui reste après les vacances ?

• Conclusion : en matière de change, ce qui compte, c'est ce que vous recevez réellement

Comprendre les taux de change : qu'est-ce que la « devises étrangères » ?

Les devises étrangères désignent les billets et les pièces étrangers, c'est-à-dire l'argent liquide que vous changez pour votre voyage. Voici un exemple qui explique pourquoi le taux de change au guichet peut différer de celui affiché en ligne :

Vous souhaitez changer des francs suisses en euros avant vos vacances et vous comparez les taux sur Google et auprès de votre banque. Vous constatez alors que les chiffres diffèrent. Pourquoi ? Le taux que vous voyez sur Google est généralement le taux moyen. Il sert de référence, mais ne correspond généralement pas au taux que vous obtiendrez lors du change.

Les banques et les bureaux de change distinguent deux types de taux :

• Cours de vente : c’est à ce cours que vous achetez des devises étrangères, par exemple des euros contre des francs suisses.

• Cours d’achat : c’est à ce cours que le prestataire rachète votre devise étrangère, par exemple après vos vacances.

La différence entre ces deux taux s’appelle l’écart de change. Pour les espèces, ce sont les taux de change au comptant qui s’appliquent, lesquels sont souvent moins avantageux que les taux pratiqués pour les opérations électroniques en devises étrangères.

Notre conseil : comparez le taux proposé avec le cours moyen actuel. Vous pourrez ainsi constater dans quelle mesure le taux de change s'écarte de la valeur de référence.

Faut-il changer de l'argent avant le départ ou seulement une fois sur place ?

Un taxi à l'atterrissage, un café en chemin ou un pourboire à l'hôtel : disposer d'un peu d'argent liquide dans la monnaie locale s'avère souvent pratique. Mais faut-il le changer dès son arrivée en Suisse ou vaut-il mieux attendre d'être sur place ?

Tout dépend de votre destination. L’euro et le dollar américain sont généralement faciles à se procurer en Suisse. Pour les devises moins courantes, cela peut s’avérer plus compliqué. Les taux de change varient également d’un prestataire à l’autre.

Deux conseils pour bien vous préparer :

• Prévoyez une petite réserve d’argent liquide : cela vous permettra de régler vos premières dépenses sans avoir à chercher un bureau de change dès votre arrivée.

• Comparez les taux de change et les frais : calculez combien de monnaie locale vous obtenez pour un même montant en francs. Vous verrez ainsi quelle offre est réellement la plus avantageuse.

Se procurer de la monnaie locale avant même le départ ? Grâce au service de commande de devises de Swiss Bankers, vous pouvez commander facilement des devises étrangères via l’application et vous les faire livrer à domicile. Le taux de change et les frais vous sont indiqués avant de finaliser la commande.

Frais de change : pourquoi « 0 % de commission » n'est pas toujours plus avantageux

« Changer de l'argent sans frais ! » – ce genre d'offres semble alléchant. Mais même si un bureau de change ne prélève pas de commission, cela ne signifie pas automatiquement que c'est là que vous obtiendrez le meilleur taux. En effet, certains prestataires compensent en proposant un taux de change moins avantageux.

Exemple : vous souhaitez changer 200 CHF en euros et comparez deux offres :

• Prestataire A : vous recevez 205 euros, sans frais supplémentaires.

• Prestataire B : vous recevriez 212 euros, mais 5 euros de frais de traitement seraient déduits. Il vous resterait donc 207 euros.

Chez le prestataire B, vous recevez donc 2 euros de plus, même si des frais s’appliquent. (Exemple de calcul fictif.)

Notre conseil : ne vous fiez pas uniquement au taux de change ou aux frais annoncés. Avant l’échange, demandez combien de monnaie locale vous recevrez réellement pour votre montant en francs suisses, après déduction de tous les frais. C’est le moyen le plus simple de comparer les offres.

Changer de l'argent à l'étranger : comment reconnaître les bureaux de change sérieux ?

Que ce soit à l'aéroport, à l'hôtel ou en plein cœur de votre lieu de vacances : les bureaux de change sont nombreux, mais tous ne proposent pas des conditions équitables.

Voici comment changer votre argent en toute sécurité :

• Choisissez des prestataires officiels : privilégiez les banques ou les bureaux de change agréés. Évitez les changeurs privés dans la rue, même s’ils promettent des taux particulièrement avantageux.

• Vérifiez les conditions : le taux de change et les frais doivent être clairement indiqués.

• Comptez immédiatement vos espèces : vérifiez les billets que vous recevez dès le guichet. Vous pourrez ainsi régler immédiatement tout éventuel problème.

• Conservez votre reçu : demandez un justificatif indiquant le taux de change appliqué et les frais. Celui-ci peut s’avérer utile en cas de questions ultérieures.

Ne vous laissez pas mettre sous pression. Si les conditions ne sont pas claires ou si le montant convenu change soudainement, renoncez plutôt au change et cherchez un autre bureau de change.

Changer de l'argent ou retirer de l'argent à un distributeur ?

Vous avez besoin d'argent liquide supplémentaire pendant vos vacances ? Pour savoir s'il est plus avantageux de passer par un bureau de change ou un distributeur automatique, tout dépend du taux de change et des frais appliqués.

Voici ce à quoi vous devez faire attention :

• Comparez les coûts totaux : les bureaux de change peuvent appliquer des majorations sur le taux de change, tandis que les retraits aux distributeurs automatiques peuvent entraîner des frais facturés par l'émetteur de la carte et l'exploitant du distributeur.

• Choisissez la monnaie locale : si l’on vous propose une conversion en francs suisses, le paiement dans la monnaie locale est généralement plus avantageux. Cela vaut également lorsque vous payez par carte au restaurant ou dans un magasin.

• Vérifiez les frais supplémentaires : si l’exploitant du distributeur automatique demande des frais élevés, vous pouvez annuler le retrait avant de le confirmer.

La sécurité est également importante : cachez le clavier lorsque vous saisissez votre code PIN, évitez les distributeurs dont les composants semblent abîmés ou mal fixés et conservez votre argent liquide dans plusieurs endroits différents si possible.

Vous trouverez de plus amples informations dans notre article « Retrait d’espèces : 5 conseils pour éviter les frais inutiles ».

Que faire de l'argent qui reste après les vacances ?

Il reste presque toujours quelques billets et pièces après les vacances. Mais vaut-il la peine de les changer à nouveau en francs suisses ?

Pas forcément. En effet, lors du change, un nouveau taux de change s'applique et des frais supplémentaires peuvent s'ajouter. Cela ne vaut guère la peine, surtout pour les petits montants. De plus, de nombreux bureaux de change n'acceptent tout simplement pas les pièces étrangères.

Voici comment gérer l'argent qui vous reste après les vacances :

• Dépensez les montants restants avant votre départ : utilisez cet argent pour vos derniers achats ou pour de petites dépenses à l'aéroport.

• Conservez les billets pour vos prochaines vacances : si vous vous rendez régulièrement dans le même pays, vous pourrez réutiliser cet argent lors de votre prochaine visite.

• Faites don de l’argent restant : à l’aéroport de Zurich, vous pouvez déposer des pièces et des billets du monde entier dans les cœurs de dons. L’argent est reversé à diverses organisations caritatives.

Réfléchissez quelques jours avant votre retour à la quantité d’argent liquide dont vous aurez encore besoin. Vous éviterez ainsi de vous retrouver avec des montants importants non utilisés.

Conclusion : lors d'un change, ce qui compte, c'est ce que vous recevez réellement

Que vous changiez votre argent de vacances en Suisse ou une fois arrivé à destination : un bon taux de change ne dit pas tout sur les coûts réels. Ce qui compte, c’est le montant en monnaie locale que vous recevez après déduction de tous les frais.

Avant votre prochain change, prenez donc le temps de comparer deux offres. Veillez à bien vérifier le montant final versé. Vous éviterez ainsi des frais inutiles et disposerez de plus d’argent pour profiter pleinement de vos vacances.