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In Svizzera, il mobile payment tramite cellulare sta diventando sempre più diffuso.
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In Svizzera, il mobile payment tramite cellulare sta diventando sempre più diffuso. Sempre più persone utilizzano i propri smartphone per effettuare pagamenti nella vita di tutti i giorni. Ciò rende i pagamenti senza dover usare i contanti sempre più facili e veloci, a vantaggio sia dei clienti che dei rivenditori.
Alcuni dei sistemi di mobile payment più noti sono Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e svariate altre app bancarie. Questi sistemi consentono di lasciare a casa il portafogli e di utilizzare al loro posto lo smartphone per pagare. I pagamenti vengono effettuati senza contatto utilizzando la tecnologia Near Field Communication (NFC), il che significa che lo smartphone deve solo essere tenuto vicino al terminale di cassa.
In Svizzera, la maggior parte dei terminali di cassa è già dotata della tecnologia NFC, che semplifica l'utilizzo dei sistemi di mobile payment. Esistono anche provider come TWINT che consentono il pagamento tramite codice QR e possono quindi essere utilizzati anche nei negozi senza terminali NFC.
1. Convenienza: Il mobile payment consente di pagare acquisti o servizi in modo rapido e conveniente senza né contanti né carta di credito. La transazione può essere completata con pochi clic sullo smartphone.
2. Velocità: I mobile payment sono generalmente più veloci dei metodi di pagamento tradizionali perché sono senza contatto e non richiedono l'inserimento di PIN né firme.
3. Sicurezza: Il mobile payment è più sicuro del contante, poiché i dati personali e le informazioni di pagamento sono crittografati e di solito non vengono memorizzati direttamente sul dispositivo. Inoltre, in caso di smarrimento dello smartphone, la funzione di mobile payment può essere bloccata per evitare transazioni indesiderate.
4. Inclusione: I mobile payment consentono alle persone senza conto bancario né carta di credito di poter effettuare pagamenti digitali, caricando denaro sul proprio telefono cellulare e utilizzandolo per pagare beni e servizi.
5. Panoramica delle spese: Le applicazioni di mobile payment spesso forniscono un estratto conto delle transazioni effettuate e consentono quindi un migliore controllo delle proprie spese.
6. Applicazione semplice: Il mobile payment è facile e intuitivo da usare in quanto non richiede dispositivi o carte aggiuntivi. La maggior parte degli smartphone è già dotata della tecnologia richiesta.
7. Compatibilità ambientale: Senza usare né contanti né carte di credito, si riduce il consumo di risorse come carta e plastica, contribuendo ad effettuare transazioni di pagamento più rispettose dell'ambiente.
8. Uso internazionale: Molte applicazioni per poter effettuare mobile payment possono essere utilizzate anche all'estero, il che semplifica le operazioni di pagamento durante i viaggi.
9. Trasferimenti di denaro facili: I metodi di mobile payment rendono facile e veloce l'invio di danaro ad amici o familiari.
10. Disponibilità: Il mobile payment è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e consente transazioni al di fuori degli orari di apertura delle banche e dei negozi.
1. Problemi di sicurezza: Sebbene i mobile payment siano in genere crittografati, non si ha ancora la massima sicurezza per quanto riguarda le informazioni personali e finanziarie. Gli hacker potrebbero potenzialmente accedere a dati sensibili o installare malware sul dispositivo per rubare i dettagli di pagamento.
2. Perdita o furto del dispositivo: Se lo smartphone viene smarrito o rubato, gli aspiranti ladri potrebbero essere in grado di accedere all'app usata per il mobile payment ed effettuare transazioni fraudolente.
3. Problemi tecnici: I sistemi di mobile payment a volte possono fallire a causa di errori di sistema, problemi di rete o una connessione Internet debole. Ciò può causare inconvenienti, soprattutto quando si fa affidamento sui mobile payment e non si ha a disposizione un metodo di pagamento alternativo.
4. Accettazione da parte dei rivenditori: Non tutti i commercianti accettano il mobile payment, il che limita l'uso di questa tecnologia. In alcuni casi, si potrebbe comunque essere costretti a portare con sé contanti o una carta di credito.
5. Preoccupazioni inerenti la sicurezza dei dati: Le app di mobile payment spesso raccolgono informazioni personali, come la posizione di un utente e la cronologia degli acquisti. Questi dati possono essere condivisi con terze parti o essere usati per effettuare pubblicità mirata, cosa che alcuni utenti potrebbero non gradire.
6. Durata della batteria: I pagamenti mobili richiedono che lo smartphone sia acceso e abbia un livello di carica della batteria sufficiente. Con la batteria scarica, il pagamento mobile non è più possibile.
7. Compatibilità: Non tutti gli smartphone sono compatibili con tutti i sistemi di mobile payment. A volte è necessario disporre di un dispositivo più recente o di una marca specifica per utilizzare i mobile payment.
8. Costi: Per poter effettuare pagamenti, alcuni servizi di mobile payment addebitano commissioni per le transazioni o richiedono dispositivi speciali, come ad esempio smartphone abilitati per la tecnologia NFC.
9. Assenza di necessità: Molte persone ritengono che i mobil payment non siano necessari visto che i metodi di pagamento tradizionali come contanti, carte di credito o di debito sono ancora ampiamente utilizzati e accettati.
10. Abitudine: Alcuni utenti semplicemente non sono abituati a pagare con il cellulare e quindi continuano a preferire i metodi di pagamento tradizionali.
Il mobile payment sta diventando sempre più diffuso in Svizzera. Sempre più persone utilizzano il proprio smartphone per effettuare pagamenti contactless e cashless per i propri acquisti. La digitalizzazione avanzata e la diffusione degli smartphone hanno favorito questo sviluppo.
Tuttavia, nonostante la crescita e i vantaggi dei mobile payment, ci sono anche problemi di sicurezza e privacy. Alcuni utenti sono preoccupati per la memorizzazione e la protezione dei loro dati personali e finanziari. Tuttavia, i fornitori di servizi di mobile payment lavorano incessantemente per migliorare le loro misure di sicurezza e guadagnarsi la fiducia dei clienti.
Swiss Bankers protegge i propri clienti con l'ausilio di sistemi di sicurezza all'avanguardia. Funzionano 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e sono monitorati da esperti.
Nel complesso, il mobile payment è in aumento in Svizzera e si può prevedere che questo sviluppo continuerà a prendere piede nei prossimi anni. La crescente accettazione dei servizi di mobile payment da parte di banche, esercenti e consumatori dimostra che il mobile payment riveste un ruolo sempre più importante nelle operazioni di pagamento. Il mobile payment è più sicuro del pagamento in contanti. Il denaro non può essere perso né finire nelle mani sbagliate a causa di un furto. Se la carta viene persa, può essere bloccata dall'app in pochi secondi.
Ogni 2 Il pagamento viene effettuato su un dispositivo mobile
Niente contanti, niente carta, praticamente non si ha più bisogno di portare con sè il portafoglio quando si va a fare la spesa. Con il mobile payment si può pagare facilmente con smartphone o smartwatch. Il denaro viene addebitato e trasferito direttamente dal conto o dalla sottostante carta di debito, prepagata o di credito. Non c'è da stupirsi che questo modo semplice di pagare stia diventando sempre più diffuso. I risultati attuali dello Swiss Payment Monitor 1/2022 mostrano che un pagamento su due di quelli effettuati online (nel cosiddetto commercio a distanza) viene fatto su un dispositivo mobile. Nel 2019, questa percentuale era ancora intorno al 15%.
Anche in negozio: Il pagamento tramite telefono cellulare sta diventando sempre più diffuso
Ma il mobile payment mostra una tendenza al rialzo anche nel business face-to-face, ovvero quando il cliente si trova fisicamente alla cassa di un negozio. Da appena l'1,5% delle transazioni nel 2019, oggi la cifra è quintuplicata, raggiungendo il 7,6%. Guardando al mercato nel suo insieme (commercio a distanza e faccia a faccia), il mobile payment è al quarto posto con il 13,3%, dopo le carte di debito (31,8%), contanti (30,2%) e carte di credito (16,4%).
L'utilizzo è in costante crescita anche tra la popolazione svizzera. In un sondaggio Statista del 2019, il 13% ha dichiarato di effettuare pagamenti mobili almeno una volta alla settimana. Nel 2021 erano quasi il 40%.
Boom del mobile payment con l'app
I banchieri svizzeri come pionieri: Il mobile payment tramite app non è assolutamente un problema, anzi la necessità di effettuare pagamenti contactless durante la crisi del coronavirus ne ha aumentato l'importanza, accelerandone la diffusione. Le vendite effettuate con le app di pagamento sono raddoppiate in tutti e due gli ultimi anni.
Swiss Bankers ha riconosciuto le opportunità e i vantaggi del pagamento contactless già prima dello scoppio della pandemia e ha fatto affidamento su questa tecnologia del futuro. Nel luglio del 2016 è stata la prima azienda insieme a Cornèr Bank ad introdurre il mobile payment con Apple Pay. Nel 2019, Swiss Bankers è stata la prima azienda svizzera a offrire ai propri clienti una carta di credito puramente digitale in un'app. Per i clienti di Swiss Bankers il mobile payment è ora disponibile per pagare tutti i comuni fornitori di servizi di pagamento mobile come Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, GarminPay e SwatchPay.
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